Nubank a été fondée par David Vélez en 2013. Cette société est une néo-banque qui propose de nombreux produits financiers aux utilisateurs particuliers et entreprises. Le terme néo-banque fait référence aux entreprises de technologie financière (fintech) qui opèrent exclusivement en ligne ou via des applications mobiles.
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En termes simples, ce sont des banques numériques qui n’ont pas d’emplacement physique. Peu importe comment l’entreprise rassemble actuellement plus de millions de clients dans le monde. Ces jours-ci, la banque a évolué pour devenir la plus grande banque numérique au monde.
Qu’est-ce que Nubank ?
Nubank est une entreprise fintech qui fournit une large gamme de biens et services financiers aux consommateurs d’Amérique du Sud et des Caraïbes. La banque, en effet, fonctionne de la même manière que d’autres banques ordinaires qui stipulent un relevé transactionnel virtuel, permettant aux clients de surveiller leur trésorerie.
En plus du compte numérisé, les clients obtiendront un niveau de crédit ou de débit sur leur Mastercard, qui peut être utilisé pour acheter des choses, générer des avantages de remboursement et retirer de l’argent aux guichets automatiques. Plus que cela, la société propose des options de compte d’entreprise pour les entreprises en plus des comptes personnels.
En fait, le compte professionnel fonctionne de manière comparable au compte bancaire personnel. Il permet aux clients d’inspecter leurs enregistrements de transactions avec la possibilité de transférer et d’acquérir des fonds et des fonctionnalités encore plus avancées.
Les clients peuvent également demander des prêts personnels et souscrire une assurance-vie via Nubank Life, en plus des services mentionnés.
Le Brésil est le pays où se trouve le gros de ses clients. Les utilisateurs doivent être citoyens brésiliens ou avoir un permis de résidence pour utiliser ce service néo-bancaire. De plus, ils doivent être âgés d’au moins 18 ans. Ils ont obtenu le statut de Caisse centrale de prévoyance (CPF) auprès du Département spécial des recettes fédérales du Brésil.
De même, la société s’est implantée sur d’autres marchés clés tels que So Paulo (Brésil), Bogotá (Colombie), Mexico (Mexique), Berlin (Allemagne) et Buenos Aires (Argentine). Ces nations peuvent avoir des normes qui rappellent les États-Unis.
Les clients peuvent joindre l’institution en accédant à la page Web de l’entreprise ou en installant l’une de ses applications sur un smartphone ou un autre appareil mobile présenté à la fois sur les appareils iOS et Android.
Comment fonctionne Nubank ?
Nubank est la première entreprise de technologie financière en Amérique latine. Il appartient à une société privée impliquée dans le secteur bancaire. La société comprend des bureaux techniques à Berlin et à Mexico. Elle a son siège social à So Paulo, au Brésil, et emploie des milliers de personnes dans le monde.
Selon le communiqué de l’entreprise, les utilisateurs peuvent gérer leurs cartes de paiement via leurs smartphones, qui sont disponibles pour accéder au 247.
Depuis l’apparition du Covid-19, de nombreux clients sont passés aux achats en ligne, ce qui a entraîné une intensification des revenus de l’entreprise au premier semestre 2020. De décembre 2019 à aujourd’hui, l’organisation a connu une augmentation de 48 % de la croissance des ventes. . Tout au long de cette période, la taille du marché sur la rampe de lancement a considérablement augmenté.
En 2019, la société a annoncé avoir gagné 15 millions d’abonnés auprès de clients brésiliens. Les experts prévoient qu’en moyenne 41 000 nouveaux clients rejoignent la banque chaque jour, sur la base des dernières statistiques.
Nubank a réalisé sa première acquisition en janvier 2020, lorsqu’elle a acquis Plataformatec, une entreprise spécialisée dans le développement de logiciels et les approches innovantes. De plus, l’entreprise a acheté Cognitect en juillet de la même année, qui était responsable de Datomic et du langage de programmation Clojure. Il a également acheté Easyinvest, une autre société d’investissement brésilienne en septembre 2020.
En décembre 2021, la banque a procédé à son introduction en bourse. Berkshire Hathaway a investi 1 milliard de dollars dans les capitaux propres de Nubank avant et après l’introduction en bourse. Cristina Junqueira, la cofondatrice de la banque, est devenue la deuxième femme au Brésil à obtenir le statut de milliardaire autodidacte après l’introduction en bourse. Elle contrôlait 2,9% des actions.
Qu’est-ce que le modèle commercial Nubank ?
Le modèle commercial de Nubank met l’accent sur le développement d’un écosystème monétisé d’articles bénéfiques pour les consommateurs.
Cette stratégie est comparable à celle de nombreuses entreprises de technologie financière parmi les plus excellentes au monde, telles que Coinbase, Robin des Bois, et RadioShack, qui ont été fondés pour résoudre un problème client spécifique. Au fur et à mesure que ces entreprises grandissaient et gagnaient des masses de clients, elles seraient en mesure d’étendre leurs offres de produits et de services.
Pour cette raison, la banque offre des taux d’intérêt aussi élevés et l’accès à différents comptes pour ses clients. Dans le même temps, il a également élargi ses offres qui comprennent des prêts, des comptes d’entreprise, des assurances et des avantages de récupération.
Comme d’autres géants du commerce électronique, tous ces éléments produisent une influence tournante sur l’organisation. La meilleure chose que la banque devrait mettre en place est d’étudier en profondeur le comportement du client sur sa gestion financière pour identifier le bon taux d’intérêt à imposer sur un montant d’emprunt spécifique.
Ce faisant, les clients peuvent se sentir à l’aise avec un taux d’intérêt optimal ou inférieur, ce qui est une situation gagnant-gagnant pour chaque partie liée.
Comment Nubank gagne-t-il de l’argent?
Nubank gagne de l’argent grâce à sa fourniture, y compris des prêts, des dépôts, des assurances et bien d’autres. Par conséquent, les frais sur diverses transactions, tels que les intérêts sur les prêts, les dépôts des clients, le retrait des découverts aux guichets automatiques, les services d’abonnement, les références et les taux d’assurance, sont des exemples de la façon dont cette néo-banque génère des revenus.
Assurance
La banque fournit des produits d’assurance-vie à ses clients au Brésil via sa filiale Nubank Life. Les clients peuvent protéger les membres de leur famille en cas de décès prématuré pour aussi peu que 9 R$ par mois. Cela peut dépendre de la situation financière réelle du client. De plus, ils peuvent souscrire une couverture maximale pour payer les frais de santé, les frais funéraires ou une aide financière supplémentaire en cas d’invalidité.
Prêts
Les clients peuvent demander des prêts personnels, qui peuvent être remboursés en plusieurs versements en plus des polices d’assurance. L’entreprise gagne de l’argent grâce aux prêts en prélevant régulièrement des intérêts qu’elle perçoit auprès des emprunteurs. Les taux d’intérêt sont déterminés par une série de critères tels que le montant du prêt, le délai de récupération et d’autres considérations.
Étant donné que la banque peut recueillir un nombre illimité de données auprès de ses clients, telles que le montant de leurs revenus et dépenses, elle peut évaluer avec précision la probabilité que les emprunteurs soient en mesure de rembourser le prêt. Il s’avère que la probabilité de non-paiement devrait être extrêmement minime. En raison de la convivialité transparente, les utilisateurs peuvent obtenir des offres instantanées lorsqu’ils demandent un prêt via la banque.
Les clients qui effectuent des dépôts sur leurs comptes de dépôt, en revanche, sont éligibles pour recevoir un retour sur le montant qu’ils conservent à la banque. La banque utilise ces fonds pour accorder des prêts à d’autres organisations qui ont besoin d’un soutien financier. Par la suite, la société pourra recevoir des intérêts sur l’argent qu’elle a prêté.
Commission d’interchange
Au moment où un consommateur effectue un paiement en utilisant sa carte de crédit ou de débit de Nubank, des frais d’interchange seront appliqués. Elle est collectée pour le commerçant et la société émettrice de la carte de débit. La part en pourcentage n’est pas révélée publiquement puisqu’il s’agit d’une information exclusive.
En d’autres termes, lorsqu’un vendeur accepte l’argent d’un client de sa transaction, le détaillant facturera les frais d’interchange pour recevoir la facturation. Les frais de change s’élèvent à environ 1% du prix d’achat total.
Retrait d’argent
Anco24Horas et Saque e Pague sont deux des partenaires de l’entreprise qui fournissent des services de retrait d’espèces. Des frais de retrait sont facturés aux clients qui utilisent l’un de leurs services. La charge semble compenser les coûts associés à l’utilisation de ses partenaires ATM. Par conséquent, il est probable que Nubank ne perçoive pas de revenus sur les retraits en espèces.
Parrainages
Les frais d’abonnement ne sont pas le seul avantage que Nubank peut monétiser son activité de cartes de crédit haut de gamme. Les clients qui paient avec leur carte recevront un crédit cashback.
La banque reçoit une rémunération, communément appelée commission de recommandation, de la part de ses partenaires de cashback en échange de l’incitation des clients à effectuer des achats chez le détaillant partenaire. Les exemples incluent un partenariat avec Amazon en 2020 pour indemniser les consommateurs qui avaient acheté un produit via la plateforme d’achat en ligne de l’entreprise et d’autres initiatives.
Abonnement
La banque a lancé l’Ultravioleta, une carte de crédit premium en 2021, pour concurrencer les autres cartes du marché. Les clients peuvent utiliser le privilège de la carte, qui contient l’accès au salon Black VIP, une assurance médicale de voyage et une protection contre les dommages éventuels valable jusqu’à 90 jours après la date d’acquisition.
Conclusion
Aujourd’hui, la société compte près de 50 millions de clients, ce qui en fait la plus grande néo-banque au monde. Bien que la pandémie de coronavirus ait été un cauchemar pour la majeure partie du monde, elle a servi de catalyseur à la croissance de Nubank. La société a offert de nombreux fonds (environ 3,8 millions de dollars) pour aider les individus à survivre.
Son expansion rapide a également été l’occasion pour l’entreprise de procéder à ses premières acquisitions. Et en un an (2020), l’organisation a fusionné et acquis trois sociétés distinctes, telles que Cognitect, Plataformatec et Easyinvest, dans son propre réseau d’entreprises.
Malgré la restructuration de l’équipe de direction, il est resté un mastodonte de la collecte de fonds. En juin 2020, il a reçu un financement supplémentaire de 750 millions de dollars de Berkshire Hathaway et d’autres fondations potentielles.
Le tour de table a permis à la société d’entreprendre trois investissements internes, notamment dans Parças Developers School, TeamHub et Online Operating System. Au cours des mois suivants, il a également acheté trois autres entreprises.
Ses efforts constants de développement et d’expansion ont permis à la société d’entrer en bourse à la Bourse de New York (NYSE) en décembre 2021, ce qui lui a fourni un financement supplémentaire de 2,6 milliards de dollars.