Résumé:
Shakepay est une société FinTech qui permet aux clients d’acheter et de vendre des crypto-monnaies telles que Bitcoin et Ethereum.
Shakepay gagne de l’argent via le spread sur les transactions de crypto-monnaie ainsi que via les frais d’interchange de sa carte de débit.
Fondée en 2015, Shakepay a réussi à lever 36 millions de dollars. Le service compte aujourd’hui plus de 900 000 clients.
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Qu’est-ce que Shakepay ?
Shakepay est un FinTech société qui permet aux clients d’acheter et de vendre des crypto-monnaies telles que Bitcoin et Ethereum.
En fait, Bitcoin et Ethereum sont actuellement les seules devises qui peuvent être échangées sur le courtage. Le hic, c’est que Shakepay ne facture pas de commission pour effectuer ces transactions.
La fonctionnalité clé de la plate-forme, qui lui a donné son nom, incite les clients à secouer leur smartphone tous les jours pour gagner des Bitcoins fractionnaires. Plus la séquence d’un utilisateur est longue, plus il gagne en Bitcoin.
En plus d’échanger des crypto-monnaies, les utilisateurs peuvent également utiliser les dollars canadiens détenus sur leurs comptes pour payer des biens et des services dans le monde réel en utilisant la carte de débit de Shakepay.
En plus de cela, les clients gagneront 2% en cashback pour chaque achat effectué via la carte.
Shakepay travaille avec Peoples Trust Company pour s’assurer que les crypto-monnaies sont stockées en toute sécurité. Sa police couvre la plupart des dommages tels que le vol et la perte de clés privées.
De plus, les clients peuvent également envoyer de l’argent à leurs amis ou émettre des virements bancaires vers des institutions telles que la TD, la Banque Scotia, RBC, etc.
Shakepay n’est actuellement disponible qu’au Canada. Le service est accessible en visitant son site Internet ou en téléchargeant son application mobile (disponible sur Android et iOS).
Histoire de la société Shakepay
Shakepay, dont le siège social est à Montréal, au Canada, a été fondée en 2015 par Jean Amiouny et Roy Breidi.
Les deux fondateurs se sont rencontrés pendant leurs études collégiales à l’Université McGill dont ils ont tous deux obtenu leur diplôme en 2013. Amiouny a étudié le génie civil tandis que Breidi s’est spécialisé en génie informatique.
À peu près à la même époque, Amiouny a découvert Bitcoin pour la première fois. Cependant, il faudra encore quelques années avant qu’il ne s’enracine dans la scène.
Alors que Breidi a continué à travailler chez Morgan Stanley après l’obtention de son diplôme, Amiouny s’est d’abord lancé dans le conseil puis a fondé sa première entreprise en 2014.
Cette entreprise était White Payments, une société basée à Dubaï qui permettait à quiconque d’accepter des paiements en ligne. En moins d’un an, il a vendu White Payments à Payfort pour une somme non divulguée.
Après la sortie, Amiouny a décidé de retourner à Montréal et a décidé d’entrer en contact avec Breidi qui travaillait pour Morgan Stanley à l’époque.
Les deux discutaient à plusieurs reprises, souvent autour d’une bière, de la manière de tenir la promesse de Bitcoin en permettant à quiconque de l’utiliser comme méthode de paiement. Et c’est exactement comme ça qu’ils ont lancé Shakepay.
Pour lancer l’entreprise, ils décident de se joindre à l’accélérateur de startups NEXT Canada au début de 2016. En mars 2016, après des mois de travail sur l’idée, ils dévoilent la version bêta de ce qui s’appelait alors Shake.
Lorsque Shake a commencé, il a été conçu pour être une application de paiement. Les utilisateurs peuvent utiliser la technologie NFC de leur téléphone et payer dans n’importe quel point de vente qui accepte VISA en utilisant le Bitcoin qu’ils possèdent.
Après six mois de tests fermés, Shake a finalement lancé sa version bêta ouverte, permettant à quiconque de se joindre, en septembre. Deux mois plus tard, ils ont également lancé une extension Chrome qui permettait les paiements par navigateur.
Malheureusement, cette entreprise allait bientôt cesser d’exister. Près d’un an après son lancement, en août 2017, Shakepay a cessé d’émettre de nouvelles cartes de débit à des clients hors d’Europe (où la plupart de ses clients étaient de toute façon basés). VISA avait précédemment abandonné son émetteur de cartes Wavecrest, ce qui rendait impossible le traitement des paiements.
Entrepreneurs décousus, l’équipe a finalement décidé de se tourner vers un nouveau secteur d’activité. Pour financer ce changement stratégique, ils ont décidé de lever 1 million de dollars canadiens auprès de Boost VC, d’Amphora Capital et d’une poignée d’investisseurs providentiels.
Avant le financement, l’équipe a rejoint la sixième cohorte du Creative Destruction Lab à la Rotman School of Management de l’Université de Toronto. Cela leur a finalement permis de se connecter avec les VC qui seraient prêts à financer le pivot.
En février 2018, après que le prix du Bitcoin soit passé de 1 000 $ à plus de 20 000 $, les fondateurs ont dévoilé leur nouveau produit. Au lieu d’un produit de paiement, ils ont pivoté pour devenir un portefeuille mobile multidevises et peer-to-peer. Les utilisateurs pouvaient acheter et vendre des Bitcoins depuis leur mobile en quelques clics seulement.
En octobre, la société a lancé un pupitre de négociation de gré à gré (OTC) pour servir les particuliers et les entreprises fortunés partout au Canada. Quiconque est prêt à déposer 50 000 $ CA serait en mesure de stocker en toute sécurité Bitcoin avec l’entreprise.
À la fin de l’année, le nouveau Shakepay avait réussi à servir plus de 40 000 clients et avait transigé plus de 30 millions de dollars en Bitcoin. Une partie de la raison de son succès était l’attention portée aux détails par l’équipe.
Par exemple, ses fondateurs s’engageraient dans divers fils Reddit liés à la crypto-monnaie et répondraient aux questions. De plus, Shakepay a lancé un serveur Discord dédié pour que ses clients puissent s’engager et être aidés.
Pour couronner l’année, Shakepay a réussi à ajouter Ethereum comme deuxième crypto-monnaie disponible. Au cours des mois et des années à venir, l’équipe a continué à affiner le produit, par exemple en ajoutant une authentification à deux facteurs améliorée et des paiements peer-to-peer ou en souscrivant une police d’assurance pour renforcer son filet de sécurité.
À l’été 2020, la plateforme a franchi la barre inaugurale des 100 000 utilisateurs enregistrés. La pandémie de coronavirus, qui a entraîné une augmentation exponentielle de l’adoption de la cryptographie, a encore contribué à la croissance de l’entreprise.
En neuf mois, Shakepay est passé de 100 000 utilisateurs à plus de 600 000 fin mai 2021. Il a en outre dépassé 3 milliards de dollars de volume total de transactions sur la plateforme.
Pour pouvoir accueillir tous ces nouveaux utilisateurs, Shakepay a décidé de s’associer à Coinbase en novembre. À partir de là, les crypto-monnaies achetées sur Shakepay seraient conservées en chambre froide avec Coinbase Custody.
Un mois plus tard, l’entreprise revient à ses racines. Shakepay a lancé sa carte prépayée Visa auprès de 180 000 clients à accès anticipé, permettant à nouveau aux utilisateurs de payer des produits et services en utilisant le solde de leur compte fiat.
Tout au long de 2021, Shakepay a réussi à augmenter sa base d’utilisateurs de près de 400 %. La croissance exponentielle a été récompensée par un autre cycle de financement. En janvier 2022, Shakepay a levé 44 millions de dollars canadiens auprès d’une multitude de bailleurs de fonds tels que QED Investors, BoxOne Ventures, etc.
Aujourd’hui, plus de 900 000 clients stockent leurs crypto-monnaies avec Shakepay. L’entreprise emploie par ailleurs près de 100 personnes.
Comment Shakepay gagne-t-il de l’argent ?
Shakepay gagne de l’argent via le spread sur les transactions de crypto-monnaie ainsi que via les frais d’interchange de sa carte de débit.
Le modèle commercial de Shakepay est basé sur la fourniture aux clients d’un moyen simple et sécurisé d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.
De nombreux échanges existants, en raison du grand nombre de pièces et de produits de trading qu’ils proposent ainsi que de leur approbation réglementaire parfois en retard, ont effrayé les clients de leur faire confiance avec leur argent.
Shakepay, bien qu’il n’offre presque pas autant d’options que d’autres échanges tels que Binance ou Coinbase, rend le processus d’acquisition de crypto-monnaies presque infaillible.
Il faut moins de 10 minutes aux clients pour pouvoir acheter leur premier Bitcoin. De plus, les bitcoins sont stockés en toute sécurité hors ligne, tandis que Shakepay est lui-même agréé en tant qu’entreprise de services monétaires par CANAFE et Revenu Québec.
Un autre moyen d’attirer des clients est le paiement entre pairs, qui a permis à des services tels que Venmo de croître à un rythme rapide (ironiquement, Venmo offre désormais également la possibilité d’acheter et de vendre des cryptos).
Sans plus tarder, examinons de plus près chacune des sources de revenus de Shakepay dans la section ci-dessous.
Propagé
La majorité des revenus générés par Shakepay provient de l’écart qu’il applique à chaque achat et vente de client.
Un écart est essentiellement la différence entre le prix d’achat et le prix de vente. Par exemple, si le prix d’Ethereum est de 3 000 $, alors Shakepay le vendra pour 3 050 $ (exemple de prix) et empochera la différence (c’est-à-dire le spread). Il en va de même chaque fois qu’un client choisit de vendre une pièce.
Par conséquent, Shakepay ne fonctionne pas comme une bourse traditionnelle. Binance, un exemple d’échange traditionnel, regrouperait toutes les offres et ventes pour une devise donnée, puis ferait simplement correspondre la demande à l’offre. L’achat ou la vente entraînerait alors une petite commission.
Shakepay essaie donc de s’imposer non pas comme un échange compliqué mais comme un moyen simple de s’engager dans la crypto et de l’utiliser comme un outil de paiement quotidien.
D’autres services, tels que Moon Pay, ont adopté une stratégie similaire. Cependant, au lieu d’appliquer un écart sur les transactions, ils facturent une commission directe sur chaque achat ou vente.
Commissions d’interchange
Une autre source de revenus pour Shakepay provient des commissions d’interchange qu’il perçoit chaque fois qu’un client utilise sa carte de débit.
Comme indiqué précédemment, Shakepay a initialement introduit la carte en décembre 2021. Les clients peuvent acheter chez des millions de marchands acceptant Visa en ligne ou en magasin dans le monde entier.
En plus de cela, ils pourront gagner 1% de cashback payé en Bitcoin. Pour les premiers 5 000 $ CA, ils reçoivent même 2 %.
Maintenant, Shakepay ne rémunère pas les clients en raison de la gentillesse de son cœur. Au lieu de cela, l’entreprise perçoit une soi-disant commission d’interchange chaque fois qu’un client paie avec la carte. La commission d’interchange est payée par le commerçant qui a accepté ce paiement.
Ces frais d’interchange sont ensuite partagés avec l’émetteur de la carte, qui est Peoples Trust Company. Les commissions d’interchange sont normalement d’environ 1 % pour les banques agréées. Au Canada, ils sont plafonnés à 1,5 %.
En offrant aux utilisateurs des récompenses en espèces, Shakepay est en mesure de les familiariser avec le service (une réflexion similaire est utilisée pour son produit de paiement P2P).
On peut supposer qu’il finira par supprimer les récompenses de cashback ou travailler avec des partenaires de cashback, tels que Starbucks, pour recevoir des commissions d’affiliation sur chaque achat effectué par ses clients.
À l’heure actuelle, Shakepay perd de l’argent sur chaque client en dessous de la limite de 5 000 $ CA (puisque les frais d’interchange sont plafonnés à 1,5 % au Canada). En fonction de son accord avec Peoples Trust Company, il peut même subir une perte sur sa récompense de remise en argent de 1 %.
Financement, revenus et évaluation Shakepay
Shakepay, selon Crunchbase, a levé un total de 36 millions de dollars sur cinq tours de financement en capital-risque.
Les investisseurs notables incluent Golden Ventures, Broadhaven Capital Partners, QED Investors, BoxOne Ventures et bien d’autres.
Shakepay est actuellement évalué à 251 millions de dollars après avoir levé 44 millions de dollars canadiens (35 millions de dollars) en financement de série A en janvier 2022.
La société, qui reste pour l’instant propriété privée, ne divulgue actuellement aucun chiffre d’affaires au public.
À qui appartient Shakepay ?
Shakepay ne divulgue pas actuellement sa structure de propriété. Cependant, on peut supposer que Jean Amiouny et Roy Breidi conservent toujours une participation importante dans l’entreprise.
Le premier tour de table de l’entreprise est venu de NEXT Canada, un programme d’accélérateur de démarrage, qui conserve normalement un pourcentage à un chiffre de l’entreprise nouvellement formée.
Même avec sa dernière levée de fonds de 35 millions de dollars, on peut supposer que les fondateurs ont pu négocier des conditions favorables. L’un des investisseurs du cycle de financement a déclaré qu’il était “vraiment impressionné par [Shakepay’s] la débâcle »et a ajouté que le démarrage “aurait pu lever 100 millions de dollars s’ils le voulaient.”
Cela signifie qu’il y avait une demande importante pour l’entreprise, ce qui lui a permis de négocier à des conditions plus favorables (c’est-à-dire de renoncer à moins de capitaux propres).